Povezave do predpisov in regulativnih organov

Bodite obveščeni. Dostopajte do ključnih regulativnih okvirov, uradnih smernic in pristojnih organov, vključenih v skladnost s predpisi o finančnem kriminalu.

Akademija za preprečevanje pranja denarja (AML) omogoča neposreden dostop do zaupanja vrednih pravnih, regulativnih in institucionalnih virov , ki oblikujejo preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma, sankcije in skladnost s predpisi po vsej Evropi in drugod. Na tej strani lahko raziščete najnovejše predpise, direktive in nadzorne organe, ki vodijo finančne institucije in strokovnjake za skladnost s predpisi.

Predpisi in organi Evropske unije

AMLA – Organ za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma (AMLA)

Uradna spletna stran: https://www.amla.europa.eu/

AMLA je novi organ EU za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma (PPD/FT). Koordiniral bo nacionalne nadzornike, neposredno nadzoroval visoko tvegane čezmejne institucije in pomagal uskladiti nadzor nad preprečevanjem pranja denarja po vsej EU. Sedež ima v Frankfurtu in naj bi začel delovati leta 2025.

Ključni dokumenti:
Uredba EU o preprečevanju pranja denarja (enotni pravilnik)

Predlog UREDBE EVROPSKEGA PARLAMENTA IN SVETA o preprečevanju uporabe finančnega sistema za pranje denarja ali financiranje terorizma.

To je neposredno uporabna uredba EU o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma – usklajuje zahteve glede preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma med vsemi pooblaščenimi subjekti v EU (skrbni pregled strank, preglednost dejanskih lastnikov itd.). Nadomešča mozaik nacionalnih pravil z enim samim pravilnikom.
Šesta direktiva o preprečevanju pranja denarja (AMLD6)

Direktiva (EU) 2024/1640 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 31. maja 2024 o mehanizmih, ki jih morajo države članice vzpostaviti za preprečevanje uporabe finančnega sistema za pranje denarja ali financiranje terorizma.

Kaj je to:
Direktiva AMLD6 določa, kako morajo države članice organizirati nadzor, finančne obveščevalne enote (FIU), dostop do informacij in sodelovanje. Osredotoča se na izvrševanje, izmenjavo informacij in pooblastila finančnih obveščevalnih enot. Nadomešča in razveljavlja prejšnje direktive o preprečevanju pranja denarja.
Zemljevid sankcij EU

Zemljevid sankcij EU (uradni konsolidirani omejevalni ukrepi in pravni akti).

Kaj je to:
Interaktivni, uradni pregled EU vseh trenutnih režimov sankcij (finančne sankcije, zamrznitev premoženja, prepovedi potovanj, sektorske prepovedi). Uporablja se za pregled sankcij in skladnost s predpisi.
Evropski bančni organ (EBA)

Uradna spletna stran: https://www.eba.europa.eu/homepage

EBA razvija „enotni pravilnik“ EU za bančništvo in izdaja smernice za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma za finančne institucije. Spodbuja dosleden nadzor v vseh bankah in investicijskih podjetjih EU.

Ključni dokumenti:
Evropska centralna banka (ECB) – Bančni nadzor

Uradna spletna stran (stran o preprečevanju pranja denarja/financiranja terorizma): https://www.bankingsupervision.europa.eu/framework/legal-framework/anti-money-laundering/html/index.en.html

ECB nadzira pomembne banke v evroobmočju glede bonitetne varnosti in trdnosti. Medtem ko je nadzor na področju preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma formalno v pristojnosti nacionalnih organov za preprečevanje pranja denarja, ECB vključuje ugotovitve na področju preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma (upravljanje, ocene primernosti in ustreznosti vodstva, notranji nadzor) v bonitetni nadzor.

Ključni dokumenti:

  • Vodnik ECB za ocenjevanje sposobnosti in primernosti: Določa pričakovanja glede primernosti vodstva, vključno z integriteto in pomisleki glede preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma.
  • Direktiva 2013/36/EU Evropskega parlamenta in Sveta z dne 26. junija 2013 o dostopu do dejavnosti kreditnih institucij in bonitetnem nadzoru kreditnih institucij in investicijskih podjetij.
Evropska komisija

Uradna stran za preprečevanje pranja denarja/financiranja terorizma:
https://finance.ec.europa.eu/financial-crime/anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism-overview_en

Komisija pripravlja zakonodajo EU o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (uredbe, direktive, pravila o prenosu sredstev), predlaga ustanovitev zakona o preprečevanju pranja denarja, usklajuje politiko sankcij in vodi akcijski načrt EU za preprečevanje pranja denarja.

Ključni dokumenti:
Evropski organ za vrednostne papirje in trge (ESMA)

Uradna spletna stran: https://www.esma.europa.eu/about-esma

ESMA ali Evropski organ za vrednostne papirje in trge je regulator in nadzornik finančnih trgov EU, ustanovljen leta 2011. Njegovo poslanstvo je okrepiti zaščito vlagateljev, spodbujati urejene finančne trge in varovati finančno stabilnost. ESMA nadzira delovanje finančnih trgov EU, preiskuje incidente in razvija politike za zagotavljanje preglednosti in integritete na trgih. Ima ključno vlogo pri oblikovanju enotnega pravilnika za finančne trge EU in sodeluje z drugimi evropskimi nadzornimi organi, da bi zagotovil dosleden nadzor v vseh državah članicah.

ESMA je nadzornik upravljavcev kritičnih referenčnih vrednosti v EU ter upravljavcev referenčnih vrednosti iz tretjih držav, ki so priznani za uporabo v EU. Z dnem 1. januarja 2026 bo ESMA postala enotna vstopna točka za vse upravljavce referenčnih vrednosti iz tretjih držav v EU ter bo odgovorna za nadzor tako upravljavcev priznanih kot tudi potrjenih referenčnih vrednosti iz tretjih držav. ESMA je prav tako odgovorna za spodbujanje doslednega izvajanja Uredbe o referenčnih vrednostih (Benchmarks Regulation) po celotni EU, pri čemer uporablja različne zakonodajne in nadzorne instrumente.

Mednarodni standardi in okviri

FATF – Skupina za finančno ukrepanje (Financial Action Task Force)

Uradna spletna stran: https://www.fatf-gafi.org/en/

FATF je svetovni organ za določanje standardov za preprečevanje pranja denarja, financiranja terorizma in financiranja širjenja orožja. Njenih 40 priporočil je osnovni standard za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma po vsem svetu.

Ključni standardi/smernice:
OECD – Organizacija za gospodarsko sodelovanje in razvoj

Uradna spletna stran: https://www.oecd.org/

OECD določa mednarodne standarde za boj proti podkupovanju in korporativno upravljanje. Konvencija OECD o boju proti podkupovanju kriminalizira podkupovanje tujih javnih uslužbencev v mednarodnem poslovanju. Izdaja tudi načela G20/OECD o korporativnem upravljanju.

Ključni instrumenti:
Baselski odbor za bančni nadzor (BCBS)

Uradna spletna stran (gostuje jo Banka za mednarodne poravnave): https://www.bis.org/bcbs/

BCBS izdaja globalne bonitetne standarde za banke. Njegove smernice v zvezi s preprečevanjem pranja denarja in financiranja terorizma se osredotočajo na skrbni pregled strank, KYC (poznaj svojega strank), upravljanje in obvladovanje tveganj v bankah.

Ključni dokumenti:

  • Skrbni pregled strank za banke (BCBS): Določa pričakovanja glede politik sprejemanja strank, identifikacije, preverjanja dejanskih lastnikov in stalnega spremljanja računov z višjim tveganjem.
  • Pričakovanja glede primernosti in upravljanja pogosto prispevajo k bonitetnemu nadzoru ECB in praksi EMN EU. (Sklepanje temelji na vodniku ECB o primernosti in upravljanju ter standardih upravljanja BCBS.)
Skupina Egmont enot za finančni nadzor

Uradna spletna stran: https://egmontgroup.org/

Skupina Egmont je globalna mreža finančnih obveščevalnih enot (FIU). Zagotavlja varno platformo za izmenjavo finančnih obveščevalnih podatkov, čezmejno sodelovanje in krepitev preiskav preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma.

Ključni dokumenti:

  • Viri skupine Egmont o sodelovanju med finančnimi obveščevalnimi enotami in izmenjavi informacij so objavljeni tukaj: (Najboljše prakse finančnih obveščevalnih enot, tipologije, usposabljanje.)

Slovenski predpisi in organi

Agencija za trg vrednostnih papirjev – Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP)

Uradna spletna stran (EN): https://www.a-tvp.si/eng

ATVP je slovenski regulator vrednostnih papirjev. Nadzoruje investicijske družbe, borznoposredniške storitve, zlorabo trga, preglednost in licenciranje na slovenskih kapitalskih trgih. Je neodvisen javni organ.

Ključni predpisi/smernice:

  • Pravila in nadzorna obvestila za investicijske družbe, upravljavce skladov in druge licencirane subjekte, ki jih je objavil ATVP (na spletni strani ATVP pod » Seznami/Registri« in regulativne publikacije )
  • Nacionalno izvajanje pravil EU o preprečevanju pranja denarja/financiranja terorizma in zlorabi trga v slovenskem sektorju vrednostnih papirjev (ATVP nadzira skladnost v okviru svojih pristojnosti).
Urad za preprečevanje pranja denarja, Republika Slovenija

(Urad RS za preprečevanje pranja denarja – FIU)

Uradna spletna stran (EN): https://www.gov.si/en/state-authorities/bodies-within-ministries/office-for-money-laundering-prevention/

To je slovenska finančno-obveščevalna enota (FIU). Deluje v okviru ministrstva za finance in je odgovorna za prejemanje, analizo in razširjanje poročil o sumljivih transakcijah/dejavnostih, nadzor nad obveznostmi preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma ter usklajevanje s pooblaščenimi subjekti in tujimi finančnoobveščevalnimi enotami.

Ključni predpisi/smernice:


Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-2): Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-2, s spremembami). Ta zakon prenaša direktive EU o preprečevanju pranja denarja v slovensko zakonodajo in določa obveznosti za banke, fintech podjetja, notarje, igralnice itd.
Banka Slovenije

Uradna spletna stran (EN): https://www.bsi.si/en

Pri Banki Slovenije se v skladu z določbami Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma ( ZPPDFT-2 ) v povezavi z drugimi zakoni ( ZBan-3 , ZPlaSSIED ) izvaja nadzor nad izvajanjem določb ZPPDFT-2 za naslednje nadzorne subjekte.

1. banke, hranilnice in podružnice tujih bank v Republiki Sloveniji,

2. plačilne institucije in plačilne institucije z izjemami,

3. izdajatelji elektronskega denarja in izdajatelji elektronskega denarja z izjemami,

4. menjalnice,

5. pravne in fizične osebe, ki opravljajo storitve virtualnih valut ali druge dejavnosti, povezane s temi storitvami (t. i. ponudniki storitev virtualnih valut).

Informacije o naloženih ukrepih Banke Slovenije: https://www.bsi.si/en/banking-supervision/information-on-banka-slovenije-measures-imposed

Pravni okvir: https://www.bsi.si/en/legal-framework?q[area]=1&q[child_area]=19

Publikacije : https://www.bsi.si/en/publications
Agencija za zavarovalniški nadzor (AZN)

Uradna spletna stran (EN): https://www.gov.si/en/state-authorities/bodies-within-ministries/office-for-money-laundering-prevention/

Osnovni standardi Agencije za nadzor zavarovanj

Regulacija kriptovalut in virtualnih sredstev

MiCA – Regulacija trgov s kripto sredstvi

Uredba (EU) 2023/1114 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 31. maja 2023 o trgih kriptosredstev in spremembi uredb (EU) št. 1093/2010 in (EU) št. 1095/2010 ter direktiv 2013/36/EU in (EU) 2019/1937.

Kaj je to:
MiCA je celovit okvir EU za kriptovalute. Določa zahteve glede licenciranja, ravnanja, razkritja, kapitala in upravljanja za izdajatelje kripto sredstev in ponudnike storitev kripto sredstev (borze, skrbniki, izdajatelji stabilnih kovancev). Gre za prvi širok pravilnik o kriptovalutah te vrste na svetu in je neposredno povezan s pričakovanji glede preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma.
Smernice FATF o virtualnih sredstvih in ponudnikih virtualnih storitev (VASP)

Navodila: https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Guidance-rba-virtual-assets-2021.html

Posodobitev (junij 2023): Ciljno usmerjena posodobitev o izvajanju standardov FATF o ponudnikih storitev virtualnih sredstev

Kaj je to:
Globalna pričakovanja glede preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma za kriptovalute. Zajemajo pravila potovanja, registracijo/nadzor VASP, kontrole na podlagi tveganja za ponudnike denarnic, borze, izdajatelje stabilnih kovancev itd.

Protikorupcijsko in korporativno upravljanje

UNODC – Urad Združenih narodov za droge in kriminal (protikorupcijski ukrepi)

Uradna spletna stran (Oddelek za boj proti korupciji in gospodarski kriminaliteti): https://www.unodc.org/corruption/en/index.html

UNODC podpira izvajanje Konvencije ZN proti korupciji, pomaga državam pri krepitvi protikorupcijskega pregona, odvzema premoženja in programov za korporativno integriteto.
Mednarodna organizacija za transparentnost

Uradna spletna stran: https://www.transparency.org/en

Globalna organizacija civilne družbe, osredotočena na boj proti korupciji, spodbujanje preglednosti in objavljanje orodij, kot je indeks zaznave korupcije. Pogosto se uporablja v korporativnih programih ESG/integritete.

Ključni dokumenti:
ISO 37001 – Sistemi upravljanja proti podkupovanju

Referenčna stran: https://www.iso.org/standard/37001

Kaj je to:
ISO 37001 je mednarodni standard za vzpostavitev, izvajanje, vzdrževanje in izboljševanje sistema za boj proti podkupovanju. Organizacije ga uporabljajo za vzpostavitev in certificiranje notranjih kontrol za boj proti podkupovanju, skrbnega pregleda, kanalov za prijavo nepravilnosti in upravljanja. Najnovejša posodobitev (ISO 37001:2025) krepi pričakovanja glede kulture skladnosti in upravljanja nasprotja interesov.
Načela korporativnega upravljanja OECD

Dokument: Načela korporativnega upravljanja G20/OECD (2023)

Kaj je to:

Globalno merilo za odgovornost upravnega odbora, razkritje, pravice delničarjev, nadzor trajnosti in preprečevanje zlorab korporativnih struktur. Ta načela pogosto uporabljajo regulatorji, borze in podjetja, ki kotirajo na borzi.

Opomba

AML Akademija se zavezuje, da bo ta seznam redno posodabljala. Če opazite nedelujočo povezavo ali želite predlagati nov vir, nas kontaktirajte na info@amla.si.