Poveznice na propise i regulatorna tijela

Budite informirani. Pristupite ključnim regulatornim okvirima, službenim smjernicama i nadležnim tijelima uključenim u usklađenost s propisima o sprječavanju financijskog kriminala.

AML Academy pruža izravan pristup pouzdanim pravnim, regulatornim i institucionalnim izvorima koji oblikuju područja sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT), sankcija i usklađenosti diljem Europe i šire. Koristite ovu stranicu kako biste istražili najnovije propise, direktive i nadzorna tijela koja usmjeravaju financijske institucije i stručnjake za usklađenost. 

Propisi i tijela Europske unije
AMLA – Tijelo za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma (AMLA)

Službene internetske stranice: https://www.amla.europa.eu/

Što je to:
AMLA je novo tijelo EU-a za borbu protiv pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT). Koordinirat će nacionalna nadzorna tijela, izravno nadzirati visokorizične prekogranične institucije te pomoći u usklađivanju nadzora nad sprječavanjem pranja novca u cijelom EU-u. Sjedište joj je u Frankfurtu, a očekuje se da će s radom početi 2025.

Ključni propisi / dokumenti:
Uredba EU o sprječavanju pranja novca (jedinstveni pravilnik)

Prijedlog UREDBE EUROPSKOG PARLAMENTA I VIJEĆA o sprečavanju upotrebe financijskog sustava u svrhu pranja novca ili financiranja terorizma.

Ovo je izravno primjenjiva Uredba EU-a o sprečavanju pranja novca – njome se usklađuju zahtjevi u pogledu sprečavanja pranja novca i financiranja terorizma za sve obveznike u EU-u (dubinska analiza stranaka, transparentnost stvarnog vlasništva itd.). Njome se postojeći skup različitih nacionalnih pravila zamjenjuje jedinstvenim pravilnikom.
Šesta direktiva o suzbijanju pranja novca (AMLD6)

Direktiva (EU) 2024/1640 Europskog parlamenta i Vijeća od 31. svibnja 2024. o mehanizmima koje države članice trebaju uspostaviti radi sprečavanja uporabe financijskog sustava u svrhu pranja novca ili financiranja terorizma.

Što je to:
AMLD6 utvrđuje kako države članice moraju organizirati nadzor, financijsko-obavještajne jedinice (FOJ), pristup informacijama i suradnju. Usredotočena je na provedbu, razmjenu informacija i ovlasti FOJ-eva. Ona zamjenjuje i stavlja izvan snage ranije direktive o sprečavanju pranja novca. 
Karta sankcija EU

Karta sankcija EU-a (službeni konsolidirani restriktivni mjere i pravni akti).

Što je to:
Interaktivni, službeni prikaz svih trenutačnih režima sankcija EU-a (financijske sankcije, zamrzavanje imovine, zabrane putovanja, sektorske zabrane). Upotrebljava se za provjeru sankcija i usklađenost.
Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo (EBA)

Službena internetska stranica: https://www.eba.europa.eu/homepage

EBA razvija „jedinstveni pravilnik” EU-a za bankarstvo i izdaje smjernice o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT) za financijske institucije. Promiče dosljedan nadzor nad svim bankama i investicijskim društvima u EU-u.

Ključni propisi / smjernice:
Europska središnja banka (ESB) – Bankovni nadzor

Službena internetska stranica (stranica o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma): https://www.bankingsupervision.europa.eu/framework/legal-framework/anti-money-laundering/html/index.en.html

ESB nadzire značajne banke u europodručju radi njihove bonitetne sigurnosti i stabilnosti. Iako je nadzor nad sprječavanjem pranja novca i financiranja terorizma formalno u nadležnosti nacionalnih tijela za sprječavanje pranja novca, ESB integrira nalaze o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (upravljanje, procjene stručnosti i primjerenosti uprave, unutarnje kontrole) u bonitetni nadzor.

Ključni nadzorni dokumenti:

  • Vodič ESB-a o procjeni stručnosti i primjerenosti: utvrđuje očekivanja u pogledu primjerenosti rukovodstva, uključujući integritet i pitanja vezana uz sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma.
  • Direktiva 2013/36/EU Europskog parlamenta i Vijeća od 26. lipnja 2013. o pristupanju djelatnosti kreditnih institucija i bonitetnom nadzoru nad kreditnim institucijama i investicijskim društvima.
Europska komisija

Službena stranica o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT):
https://finance.ec.europa.eu/financial-crime/anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism-overview_en

Komisija izrađuje zakonodavstvo EU-a o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (uredbe, direktive, pravila o prijenosu sredstava), predlaže osnivanje tijela AMLA, koordinira politiku sankcija i potiče provedbu Akcijskog plana EU-a za sprječavanje pranja novca.

Ključni dokumenti:
Europsko nadzorno tijelo za vrijednosne papire (ESMA)

Službena internetska stranica: https://www.esma.europa.eu/about-esma

Što je to:
ESMA, ili Europsko nadzorno tijelo za vrijednosne papire i tržišta kapitala, regulator je i nadzornik financijskih tržišta EU-a, osnovan 2011. godine. Njezina je misija poboljšati zaštitu ulagatelja, promicati uredno funkcioniranje financijskih tržišta i očuvati financijsku stabilnost. ESMA nadzire funkcioniranje financijskih tržišta EU-a, istražuje incidente i razvija politike kako bi se osigurala transparentnost i integritet tržišta. Ima ključnu ulogu u stvaranju jedinstvenog pravilnika za financijska tržišta EU-a i surađuje s drugim europskim nadzornim tijelima kako bi osigurala dosljedan nadzor u svim državama članicama.

ESMA je nadzornik administratora kritičnih referentnih vrijednosti u EU-u te administratora iz trećih zemalja priznatih u EU-u. Od 1. siječnja 2026. ESMA će biti jedinstvena ulazna točka za sve administratore referentnih vrijednosti iz trećih zemalja u EU-u te će biti zadužena za nadzor administratora referentnih vrijednosti iz trećih zemalja u EU-u, kao i za nadzor priznatih i odobrenih referentnih vrijednosti iz trećih zemalja. ESMA je također odgovorna za promicanje dosljedne provedbe Uredbe o referentnim vrijednostima u cijelom EU-u, koristeći niz instrumenata politike.

Međunarodni standardi i okviri
FATF – Radna skupina za financijsko djelovanje

Službena internetska stranica: https://www.fatf-gafi.org/en/

FATF je globalno tijelo koje postavlja standarde za borbu protiv pranja novca, financiranja terorizma i financiranja širenja oružja za masovno uništenje. Njegovih 40 preporuka čine temeljni AML/CFT standard u cijelom svijetu.

Ključni standardi / smjernice:
OECD – Organizacija za ekonomsku suradnju i razvoj

Službena internetska stranica: https://www.oecd.org/

OECD postavlja međunarodne standarde za suzbijanje podmićivanja i korporativno upravljanje. Konvencija OECD-a o suzbijanju podmićivanja kriminalizira podmićivanje stranih javnih dužnosnika u međunarodnom poslovanju. Također izdaje Načela korporativnog upravljanja G20/OECD-a.

Ključni instrumenti:
Baselski odbor za nadzor bankarstva (BCBS)

Službena internetska stranica (čiji je domaćin Banka za međunarodne namire): https://www.bis.org/bcbs/

BCBS izdaje globalne bonitetne standarde za banke. Njezine smjernice vezane uz sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT) usmjerene su na dubinsku analizu klijenata, postupak „znaj svog klijenta” (KYC), upravljanje i upravljanje rizicima u bankama. 

Ključni dokumenti:

  • Dubinska analiza klijenata za banke (BCBS): Postavlja očekivanja za politike prihvaćanja klijenata, identifikaciju, provjeru stvarnih vlasnika i kontinuirano praćenje računa višeg rizika.
  • Očekivanja u pogledu stručnosti i primjerenosti (Fit & proper) / upravljanja često utječu na bonitetni nadzor ESB-a i praksu Jedinstvenog nadzornog mehanizma (SSM) EU-a. (Zaključak temeljen na vodiču ESB-a o stručnosti i primjerenosti te standardima upravljanja BCBS-a.) 
Egmontska skupina jedinica za financijsko izvještavanje

Službena internetska stranica: https://egmontgroup.org/

Egmont grupa je globalna mreža financijsko-obavještajnih jedinica (FOJ). Ona pruža sigurnu platformu za razmjenu financijskih obavještajnih podataka, prekograničnu suradnju te jačanje istraga u području sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT).

Ključni materijali:

  • Resursi Egmont grupe o suradnji i razmjeni informacija između FOJ-eva objavljeni su ovdje: (najbolje prakse FOJ-eva, tipologije, osposobljavanje.)

Slovenski propisi i nadležna tijela
Agencija za tržište vrijednosnih papira – Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP)

Službena internetska stranica (EN): https://www.a-tvp.si/eng

ATVP je slovensko regulatorno tijelo za tržište vrijednosnih papira. Nadzire investicijska društva, brokerske usluge, zlouporabu tržišta, transparentnost i izdavanje dozvola na slovenskom tržištu kapitala. Riječ je o neovisnom javnom tijelu.

Ključni propisi / smjernice:

  • Pravila i nadzorne obavijesti za investicijska društva, upravitelje fondova i druge licencirane subjekte koje objavljuje ATVP (na mrežnoj stranici ATVP-a pod rubrikom „Popisi / Registri” i regulatorne publikacije)
  • Nacionalna provedba pravila EU-a o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT) te zlouporabi tržišta u slovenskom sektoru vrijednosnih papira (ATVP nadzire usklađenost unutar svoje nadležnosti).
Ured Republike Slovenije za sprječavanje pranja novca

(Urad RS za preprečevanje pranja denarja – slovenska FIU)

Službena web stranica (EN): https://www.gov.si/en/state-authorities/bodies-within-ministries/office-for-money-laundering-prevention/

Ovo je slovenska Financijsko-obavještajna jedinica (FIU). Djeluje u sklopu Ministarstva financija i odgovorna je za zaprimanje, analizu i prosljeđivanje izvješća o sumnjivim transakcijama/aktivnostima, nadzor obveza sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT) te koordinaciju s obveznicima i stranim financijsko-obavještajnim jedinicama.

Ključni propisi / smjernice:

  • Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (ZPPDFT-2): Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, ZPPDFT-2, s izmjenama i dopunama). Ovim se zakonom u slovensko pravo prenose direktive EU-a o sprječavanju pranja novca te se utvrđuju obveze za banke, fintech tvrtke, javne bilježnike, kockarnice itd.
Banka Slovenije

Službena web stranica (EN): https://www.bsi.si/en

Banka Slovenije u skladu s odredbama Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (ZPPDFT-2) u vezi s drugim zakonima (ZBan-3, ZPlaSSIED) provodi nadzor nad provedbom odredbi ZPPDFT-2 za sljedeće nadzirane subjekte:

1. banke, štedionice i podružnice stranih banaka u Republici Sloveniji,

2. platne institucije i platne institucije s izuzećima,

3. izdavatelji elektroničkog novca i izdavatelji elektroničkog novca s izuzećima,

4. mjenjačnice,

5. pravne i fizičke osobe koje pružaju usluge virtualnih valuta ili druge aktivnosti povezane s tim uslugama (tzv. pružatelji usluga virtualnih valuta).

Informacije o izrečenim mjerama Banke Slovenije: https://www.bsi.si/en/banking-supervision/information-on-banka-slovenije-measures-imposed

Pravni okvir: https://www.bsi.si/en/legal-framework?q[area]=1&q[child_area]=19

Publikacije: https://www.bsi.si/en/publications
Agencija za nadzor osiguranja (HANFA)

Službena internetska stranica (EN): https://www.gov.si/en/state-authorities/bodies-within-ministries/office-for-money-laundering-prevention/

Osnovna djelatnost Agencije za nadzor osiguranja

Regulativa kriptoimovine i virtualne imovine
MiCA – Uredba o tržištima kriptoimovine

Uredba (EU) 2023/1114 Europskog parlamenta i Vijeća od 31. svibnja 2023. o tržištima kriptoimovine te o izmjeni uredbi (EU) br. 1093/2010 i (EU) br. 1095/2010 te direktiva 2013/36/EU i (EU) 2019/1937.

Što je to:
MiCA je sveobuhvatan okvir EU-a za kriptoimovinu. Njome se utvrđuju zahtjevi u pogledu licenciranja, postupanja, objavljivanja informacija, kapitala i upravljanja za izdavatelje kriptoimovine i pružatelje usluga povezanih s kriptoimovinom (mjenjačnice, skrbnici, izdavatelji stabilnih kriptoimovina). To je prvi takav opsežan pravilnik o kriptoimovini na svijetu koji je izravno povezan s očekivanjima u području sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT). 
Smjernice FATF-a o virtualnoj imovini i pružateljima usluga virtualne imovine (VASP)

Smjernice: https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Guidance-rba-virtual-assets-2021.html

Ažuriranje (lipanj 2023.): Ciljano ažuriranje o provedbi standarda FATF-a za pružatelje usluga virtualne imovine

Što je to:
Globalna očekivanja u području sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT) za kriptovalute. Obuhvaća pravilo o prijenosu (Travel Rule), registraciju/nadzor pružatelja usluga virtualne imovine (VASP), kontrole temeljene na riziku za pružatelje usluga novčanika, mjenjačnice, izdavatelje stabilnih kriptovaluta itd.

Borba protiv korupcije i korporativno upravljanje
UNODC – Ured Ujedinjenih naroda za droge i kriminal (Sektor za suzbijanje korupcije)

Službena internetska stranica (Odjel za borbu protiv korupcije i gospodarskog kriminala): https://www.unodc.org/corruption/en/index.html

UNODC podupire provedbu Konvencije UN-a protiv korupcije, pomaže zemljama u jačanju provedbe antikorupcijskih mjera, povratu imovine i programima korporativne integritosti.

Transparency International

Službena internetska stranica: https://www.transparency.org/en

Globalna organizacija civilnog društva usmjerena na borbu protiv korupcije, promicanje transparentnosti i objavljivanje alata kao što je Indeks percepcije korupcije. Često se koristi u korporativnim ESG programima / programima integriteta.

Ključni resursi:
ISO 37001 – Sustavi upravljanja za suzbijanje podmićivanja

Referentna stranica: https://www.iso.org/standard/37001

Što je to:
ISO 37001 međunarodna je norma za uspostavljanje, provedbu, održavanje i poboljšanje sustava upravljanja za borbu protiv mita. Organizacije je koriste za izgradnju i certificiranje unutarnjih kontrola protiv mita, dubinske analize, kanala za prijavu nepravilnosti i upravljanja. Najnovije ažuriranje (ISO 37001:2025) jača očekivanja u pogledu kulture usklađenosti i upravljanja sukobom interesa. 
Načela korporativnog upravljanja OECD-a

Dokument: G20/OECD Načela korporativnog upravljanja (2023.)

Što je to:
Globalno mjerilo za odgovornost uprava, objavljivanje informacija, prava dioničara, nadzor održivosti i sprječavanje zlouporabe korporativnih struktura. Ova načela naširoko koriste regulatori, burze i društva uvrštena na burzu. 

Napomena

AML Academy se obvezuje održavati ovaj popis ažurnim. Ako uočite neispravnu poveznicu ili želite predložiti novi resurs, obratite nam se na info@amla.si.